李立辉：数字人民币十年内不会取代微信和支付宝。

中国银行原行长李礼辉认为，数字人民币在管理地位和管理交易技术方面比其他支付工具更具优势。 但能否取代支付宝或微信还有待观察。

原标题：《李立辉：数字人民币至少十年内不会取代微信和支付宝》

：数字法研究会。

11月25日，中国互联网金融协会区块链负责人、原中国银行行长李礼辉在2021金融年会上表示，支付宝、微信支付和银行卡至少在10年内仍将是主要支付工具。

在“数字货币：从概念到现实”的讨论中，他表达了对法定数字货币的看法。

李立辉认为，与其他支付工具相比，数字人民币有两大优势：一是行政权限优势； 二是托管交易的技术优势，可以替代流通中的现金比特币和数字人民币的区别与联系，必将加快提现进程。

“但我们有一个问题要讨论。它能否取代支付宝、微信而不是微信卡成为主要的电子支付工具？我认为还有待观察。”

李立辉表示，在我国微信支付和支付宝数字技术方面，构建了以信任和连接为纽带的移动支付和生活服务平台，突破了传统模式。 近两个月的直播规模已经超过700到8亿。 移动支付平台交易额和兑换券数量分列第一、二位。

“我预计，至少在未来十年内，支付宝、微信支付和银行卡仍将是主要的支付方式。 数字人民币最终能否取代微信支付和支付宝成为主要支付工具，甚至跨境泛滥，成为全球数字货币，我认为这将是一个市场选择的过程。”李立辉说。

李立辉认为，影响市场选择的因素有几个，比如经营是否更可靠、使用是否更方便、流通成本是否低廉、能否形成具有商业价值的经济规模等。

国际清算银行调查显示，80%的央行已经开始研发数字货币。 李立辉表示，法定数字货币最大的好处可能体现在三个方面：一是可以节约成本，防止假币比特币和数字人民币的区别与联系，增强支付系统的宣传性和通用性； 二是可以实时掌握货币流通结构数据； ，可以实时观察资金流向信息，加强反腐败、反洗钱、反恐怖融资、反逃税等方面的管控。

不过，李立辉也认为，法定数字货币可能存在两个潜在问题。 一是央行直接吸纳公众存款，可能会削弱商业银行的初始信贷能力，削弱其盈利能力； 第二，如果个别银行出现支付困难，很容易造成数字货币存款的不可控挤兑，更容易引发系统性金融风险。

“我国是世界上人口最多的国家，我们的支付市场也是世界上最大的。要在这样一个高度平行的市场上发行中国的法定数字货币，必须保证数字货币工具的可靠性和安全性，”李说。 .

李立辉认为，中国的法定数字货币或数字人民币有一些主要特点：

特点一：采用间接分销模式，保持两级经营分销体系。 不管是大银行还是小银行，都只是一个流通渠道。

特点二：采用央行管理模式对保证货币政策传导机制的可靠性和货币调控的效率也很重要。

特征 3：保持技术中立。 “因为我们有一批权威的专家对它进行过研究，我们认为现有的区块链技术已经不能满足超市高层次、平行的零售需求。我们数字人民币的基础设施不是依赖单一的区块链技术。” 李说。

特点四：采用账户松耦合和数字钱包的方式。

微信支付宝是一个紧耦合的银行账户。 法定数字货币的数字钱包不能绑定银行账户。 它还可以实现价值从银行账户到端到端的转移，减少交易过程中对金融中介的依赖，实现匿名支付。 当然是可控的匿名支付。 重要的是，未在中国银行开户的外国人也可以获得人民币数字钱包，方便支付。 李说。

目前，我国法定数字货币还处于技术验证的初级阶段。 至少，中期试炼成功之后，大概率是可以晋升的。